Ajándék hitelből? – Ne engedjünk a csábító ajánlatoknak

A karácsony közeledtével sokaknál immár „hagyomány” a hitelből történő ajándékvásárlás: a legtöbben az áru- és folyószámlahiteleket keresik, de a hitelkártyákat is az év végén használják leggyakrabban – derül ki az MTI által megkérdezett bankok válaszaiból. (FÉBÉSZ)

LED TV, asztali számítógép, notebook, multimédiás eszközök – csak néhány a fogyasztók által oly kedvelt karácsonyi ajándékok közül. De megéri mindezért hitelt felvenni, s hónapokig, vagy akár évekig fizetni ennek költségeit? Körbejártuk a témát… 

Számolgassunk!
Bár a devizahitel és brókerbotrányok miatt egyre kevesebben bíznak a pénzintézetekben, vannak, akik még mindig kölcsönből oldják meg az ajándékozást. S bár a fogyasztók – talán épp az előbbiek miatt – a hitelfelvétel kapcsán is egyre tudatosabbak, nem árt alaposan végiggondolni és átszámolni, mennyit kell fizetnünk a boldog karácsonyért. Az alábbiakban górcső alá vettük néhány pénzintézet ajánlatait…

 

Kölcsön összeg (Ft)

Futamidő (hó)

Kamatláb

Éves kezelési díj (%)

Teljes hiteldíj-mutató (THM) (%)

OTP Bank – Áruvásárlási gyorskölcsön

min. 20.000
max. 1.000.000

6-48

34,6

-

40,59

Budapest Bank – Budapest Áruhitel (Rövid futamidő 11 konstrukció)

min. 64.900
max. 500.000

18-48

29,99

3

40,5

Raiffeisen Bank - Gyorskölcsön

min. 200.000
max. 600.000

36

22,3

-

25,6 (A1, A2, A3 minősítési kategória esetén)

Magyar Cetelem Bank – Joker24 Áruhitel

min. 30.000
max. 1.000.000

6-48

25

-

28,07

Provident – Maxi szabad felhasználású kölcsön

min. 500.000
max. 1.000.000

30

22,92

-

25,49

Vegyünk egy konkrét példát!

Hiteltípus: Raiffeisen Gyorskölcsön (A1-A3 minősítési kategória esetén)
Kölcsönösszeg: 500.000 Ft
Futamidő: 36 hónap
Hitelkamat: 22,3 % (rögzített)
THM: 25,6 %
Fizetendő teljes összeg a futamidő alatt: 695.225 Ft
A hitel teljes díja: 195.225 Ft (hitelbírálat – 5.000 Ft; kamat – 190.225 Ft)
Havi törlesztő-részlet összege: 19.173 Ft

A kevesebb néha több!
Mint ahogyan azt a fenti példák, és kölcsönajánlatok is mutatják, nem jó üzlet a hitelből finanszírozott karácsonyi ajándékvásárlás. A lakáshiteleknél megszokott néhány százalékos kamatoktól eltérően ugyanis, az áruhiteleknél akár 35-40%-os kamatra is számíthatunk. Gondolkodjunk inkább saját készítésű, egyedi meglepetésekben, vagy amennyiben tehetjük, időben kezdjünk el takarékoskodni. Azt azonban a szakemberek sem javasolják, hogy többszázezer forintos hitelt vegyünk a nyakunkba Karácsony alkalmával, annál is inkább, mivel akár hosszú távra is eladósíthatjuk magunkat, megkeserítve ezzel a család életét.

Csak okosan!
Amennyiben mégis hitelt veszünk fel, alaposan vegyük végig a lehetőségeket, több ajánlatot is összehasonlítva, hogy döntésünk megalapozott és megfontolt legyen. Ne hagyjuk magunkat befolyásolni 1-1 vonzó akcióval, mindig számoljunk utána, hogy az adott ajánlat biztosan a számunkra legjobb feltételeket tartalmazza-e. Ne csak a törlesztő-részlet összegére figyeljünk, hanem a kamat és a THM (teljes hiteldíj-mutató) mértékre, továbbá – amennyiben van – az egyéb költségekre (például kezelési díj, otthoni szolgáltatás díja stb.) is. A 0%-os kamattal kínált hitelekkel is vigyázzunk, hiszen sok esetben kamatként valóban nem számítanak fel díjat, azonban a THM mértéke annál magasabb, így nem biztos, hogy jobban járunk, ha ezt választjuk.