Mennyi az annyi? – Fókuszban a banki hitelajánlatok

A hitelfelvétel nem csak a hosszú távú pénzügyi elköteleződés miatt jelent komoly döntést, hanem az egyes hitelintézetek által felszámított induló költségek tekintetében is. De milyen költségekkel számoljunk? Akár több százezer forintról is beszélhetünk? Utánanéztünk. (FÉBÉSZ)

Jelzálog-hitel felvétele esetén rendszerint az alábbi költségekkel számolhatunk:

Ügyvédi költség

Amennyiben a hitel igénylésekor még nem rendelkezünk adásvételi szerződéssel, ez esetben ennek díját is ekkor kell megfizetni. Ez általában a megvásárolni kívánt ingatlan vételár 0,5-1% százaléka.

Tulajdoni lap, térképmásolat díja

Jelzáloghitel igénylésnél, a fedezetként felajánlott ingatlant a tulajdoni lap alapján ellenőrzik, melynek díja 6.250 Ft. Családi ház esetében, térképmásolatot is kér tőlünk a bank, mely 3.000 Ft-ba kerül.

Érdemes megjegyezni, hogy bizonyos regisztrált, fizető felhasználók (például a bankok) az ún. TakarNet (földhivatali számítógépes rendszer) segítségével le tudják kérni mind a tulajdoni lap, mind pedig a térképmásolatot. Ezért pedig akár 2.000-3.000 Ft-tal is kevesebbet fizethetünk.

Értékbecslés díja

Jelzáloghitel felvételekor a bank minden esetben értékbecslést készíttet. Ennek díja lakóingatlanok esetében kb. 20.000-25.000 Ft, lakóingatlannak nem minősülő ingatlan esetén kb. 30.000-40.000 Ft.

Közjegyzői díj

A közjegyzői díjat a szerződések közjegyzői okiratba foglalásáért kell megfizetni, de csak abban az esetben, ha az ügyfél hitelkérelmét pozitívan bírálták el, tehát, ha az igényelt hitelt megkapta. Ennek összege a közjegyzői díjszabás szerint alakul, de kb. 50.000-100.000 Ft lehet attól függően, hogy például milyen típusú, milyen terjedelmű szerződésről van szó.

            - Hitelfolyósítási díj

Miután megtörtént a hitelszerződés aláírása, sor kerülhet a folyósításra. Ennek díja változó, vagy egy fix összeg, vagy a felvett hitelösszeg valahány százaléka (kb. 1%).

Ügyvédi letéti számlavezetés díja

Vannak esetek, például új, épülő lakás vásárlásakor – amennyiben a hitel elbírálásakor a lakóingatlan még nem került átadásra – hogy a bank előírja az ügyfél számára ügyvédi letéti számla nyitását. Ennek célja, hogy a bank csak akkor fizet, amennyiben a szóban forgó ingatlan már átadásra kerül, így addig a hitelösszeg letéti számlára kerül. Természetesen ennek is van költsége, kb. 30.000-50.000 Ft.

Jelzálogbejegyzés díja

Az ügylet utolsó állomása, bejegyeztetni az ingatlanunkra a hitelt nyújtó bank jelzálogjogát. Ezt az illetékes földhivatalnál kell intézni, melynek díja ingatlanonként 12.600 Ft.

Számoljunk!

Ahogyan a fentiekből is kiderül, jelentős költséggel kell kalkulálnunk hitelfelvételkor, melyek összege akár a 300.000 Ft-ot is elérheti.  

De nézzük meg, hogyan alakul mindez a gyakorlatban. Ügyfelünk 8.000.000 Ft hitelt kíván felvenni új lakás vásárlására, 20 év futamidőre, 250.000 Ft összegű jövedelemmel. Az ingatlanfedezet értéke 14.000.000 Ft.

Lássunk néhány ajánlatot:

 

Induló költség (Ft)

Feltételek

Induló törlesztő-részlet összege (Ft)

Visszafizetendő összeg (Ft)

GRÁNIT Lakáshitel

205.540

Jövedelem érkeztetés

45.807

10.993.653

MKB Megújuló Forint Lakáshitel

207.990

Jövedelem érkeztetés

Aktív számlahasználat

Aktív kártyahasználat

45.189

10.845.304

K&H Üzleti Feltételű Lakáshitel

81.990

Jövedelem érkeztetés

Adott számlacsomag

Adott biztosítás

47.016

11.283.786

SBERBANK Forint Piaci Kamatozású Kölcsön

173.720

Jövedelem érkeztetés

49.113

11.787.138

CIB UNO Lakáskölcsön

122.600

Jövedelem érkeztetés

49.661

11.918.623

ERSTE HUF Piaci Kamatozású Lakáscélú Hitelek

197.590

Jövedelem érkeztetés

49.966

11.991.959

RAIFFEISEN Lakáshitel

202.118

Jövedelem érkeztetés

Aktív számlahasználat

51.045

12.250.753

BUDAPEST Bank Piaci Kamatozású Lakáshitel

130.730

Jövedelem érkeztetés

Aktív számlahasználat

Aktív kártyahasználat

51.427

12.342.484

OTP Lakáshitel

200.990

Jövedelem érkeztetés

Aktív számlahasználat

51.480

12.355.125

                                                  Forrás: www.bankmonitor.hu

Ne dőljünk be az akcióknak!                                     

Mint ahogyan azt a fenti ajánlatok is mutatják, a hitelintézetek induló költségei tekintetében jelentős összegbeli különbségek tapasztalhatók, így 1-1 hiteltermék választásával akár több tízezer forintot is megspórolhatunk. Fontos, hogy ne dőljünk be a bankok vonzóbbnál vonzóbb ajánlatainak, akcióinak, döntésünk előtt mindenképpen tájékozódjunk.

Hogyan válasszunk?

Bár az emberek többsége az alacsony induló költségek és az induló törlesztő-részlet összege alapján hozza meg döntését, ajánlatos alaposabban, több szempont szerint is megvizsgálni az ajánlatokat.

Nem mindegy például, hogy fix vagy változó kamatozású hitelt veszünk-e fel. Előbbi esetében előfordulhat, hogy magasabb lesz a visszafizetendő hitelösszeg, azonban nem kell kamatváltozástól tartanunk. Fontos tehát, hogy mindenképpen nézzük meg, milyen kamatozású a felvenni kívánt hitel, s amennyiben változó, milyen kamatperiódusú. Ez mutatja meg ugyanis, hogy milyen időközönként (például 3, vagy 6 havonta, évente, 3 évente stb.) számíthatunk kamatváltozásra.

Döntésünket tehát az induló költségek, az induló törlesztő-részlet, a visszafizetendő hitelösszeg, a kamat mértéke és típusa, valamint az egyéb feltételek ismeretében hozzuk meg, s a számunkra legoptimálisabb lehetőséget válasszuk.